В Казахстане



страница1/4
Дата27.03.2018
Размер1.18 Mb.
Название файлаРК ДР.doc
  1   2   3   4


1 История развития банковской системы в Казахстане
1.1 Банковская система в Казахстане

Банковская реформа в СССР была проведена в 1987-1988 гг. В результате на основе учреждений Госбанка СССР и Стройбанка СССР были созданы Промстройбанк, Агропромбанк и Жилсоцбанк. На базе системы сберегательных касс, входивших в состав Госбанка СССР, образован Сберегательный банк, а на основе Вне­шторгбанка создан Внешэкономбанк. Госбанк СССР перестал осу­ществлять кассовое и кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций. Он был провозглашен Центральным банком страны.

В целом идея специализации банков внесла путаницу в банковскую систему, она не освободилась от монополий внесла коренные изменения в кредитный механизм, пожалуй, стала еще более громоздкой и носила явно затратный характер, возрос бюрократизм верхнего уровня при ослаблении первичных звеньев, но ослабилась роль Государственного банка СССР.

В течение 70 лет в банковской системе СССР, в т.ч. Казахстана, доминировали жесткая централизация и концентрация, админи­стрирование и бюрократизм в методах кредитно-банковского воздействия, а также в деятельности хозяйственных органов Сложившаяся практика де­нежно-кредитных отношений не соответствовала условиям нарож­дающихся рыночных отношений.

В ходе социалистического эксперимента были целенаправлен­но уничтожены складывающиеся веками институты и инструмен­ты финансового рынка. На основе утопических и идеологических концепций была создана гигантская уродливая монобанковская пирамида в виде Госбанка СССР, подмявшая под себя всю кредит­ную систему и полностью устранившая элементы конкуренции, со­стязательности и риска.

Структура специализированных банков была построена по административно - территориальному принципу. Были организованы республиканские банки в союзных республиках и в краях и областях, на уровне района или города банки учреждения.

В этих условиях единственно целесообразным было провести банковскую реформу, осуществить переход банковской системы к ее двухуровневой организации, аналогичной западным образцам. Перестройка банковской структуры должна была ликвидиро­вать монополию Госбанка на банковское дело. До 1988 г. Госбанк СССР был практически универсальным кредитным учреждением, выполнявшим функции Центрального, коммерческого и инвести­ционного банков Казахская республиканская контора Стройбанка СССР осуществляла обслуживание инвестиций в городе - в про­мышленности, на транспорте и в других отраслях хозяйства. Вне­шторгбанк СССР, функционировавший на акционерных началах, обслуживал операции в валюте и с валютой. В ходе социалистического эксперимента были целенаправлен­но уничтожены складывающиеся веками институты и инструмен­ты финансового рынка. На основе утопических и идеологических концепций была создана гигантская уродливая монобанковская пирамида в виде Госбанка СССР, подмявшая под себя всю кредит­ную систему и полностью устранившая элементы конкуренции, со­стязательности и риска.

Таким образом, после получения суверенитета, в декабре 1990г., Казахстан сразу же приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики. Уже в январе 1991г. был принят Закон «О банках и банковской деятельности в Казах­ской СССР», что было по существу началом банковской реформы в стране Республиканский Государственный банк был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными управ­лениями и отделениями. Республиканский Промстройбанк - в ак­ционерно-коммерческий банк Туранбанк, Агропромбанк - в акционерно-коммерческий банк - Агропромбанк Республики Ка­захстан, Внешторгбанк - в акционерно-коммерческий банк - Алембанк, Республиканский Сбербанк - в акционерно-коммерче­ский - Сбербанк Республики Казахстан. В 1993 г. эти банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк в Народной банк Республики Казахстан.

1.2 Роль банков в рыночной экономике

Во всех странах банковское дело в течение нескольких лет испытывает глубокие изменения. Экономический кризис с одной стороны, технологический прогресс с другой усиливает воздействие конкуренции, которая давлеет над банковским миром. Чтобы приспособится к эволюции условий окружающей их среды банки должны прибегнуть к беспрецедентной модернизации. Причем, это характерно не только для современных банков, но и для всей истории банковского дела.

Длительное время вплоть до 19 века, развитие денежного капитала шло в основном параллельно с развитием производственного и торгового капитала. Банковский кредит выступал одной из немногих форм денежного капитала и практически единственной его формой применительно к потребностям производственного и торгового секторов экономики. Одновременно банковский кредит, способствующий концентрации и централизации капитала, был мощным фактором экономического развития. Итогом этого развития явились начавшиеся со второй половины прошлого столетия процессы изменения экономической структуры капиталистического общества. К ним в первую очередь следует отнести развитие акционерной формы собственности и тенденции к монополизации, т.е. такие внешние противоречивые явления, как обобществление и базирующаяся в значительной степени на ней сверхцентрализация капитала. Эти взаимосвязанные процессы важнейшим условием которых служила интенсификация движения денежных капиталов, изменили положение денежной формы, выдвинув ее на ведущие позиции среди всех форм капитала. Под влиянием происходивших изменений значительно укрепилось положение банковского сектора в экономической системе общества. Кроме того, получило развитие новый, альтернативный банковскому способ движения денежных капиталов. Речь идет о выпуске в обращение долевых и долговых ценных бумаг. Создание фондового рынка знаменовало важный этап в развитии экономики капиталистических стран. С появлением нового типа рынка банки выдвинулись в число основных его участников.

Участие в операциях на фондовом рынке значительно повысило доходность банковской деятельности. Вместе с тем связанные с новым видом деятельности дополнительные риски явились объективным фактором снижения устойчивости банков. В результате отсутствия дополнительных регулятивных мер по обеспечению ликвидности и резервов экономического рота неблагоприятных конъюнктура, сложившаяся на финансовом рынке (в США в 1929 г.), привела к глубокому финансовому и общеэкономическому кризису. Это дало основание первоначально американским, а в последующем и законодателям ряда других стран для введения принудительной специализации в финансовом бизнесе и выделение инвестиционной деятельности в самостоятельно регулируемую отрасль, а также законодательного запрета на эту деятельность для банков. Такая специализация, создавая некоторые дополнительные возможности с точки зрения контроля и поддержания ликвидности банков и инвестиционных компаний, сдерживает развитие конкуренции и в целом рынков капитала, что объективно тормозит развитие экономики. Поэтому в США начиная с 80-х годов 20 века целесообразность сохранения ранее введенных ограничений все в большей степени подвергается сомнению эти сомнения подкрепляются примерами стран, банковский сектор которых благополучно развивается при отсутствии какой-либо специализации в области инвестиционной деятельности и при ведущей роли универсальных банков. Таким образом банковское дело в своем развитии претерпевало значительные изменения, что обусловлено временными различиями и эпохами.

«Банковская система - одна из важнейших структур рыночной экономики. Развитие банков и товарно-денежных отношений исторически шло параллельно и тесно переплеталось» [11, с.4].

Банки играют большую роль в непосредственной и повседневной жизни и в функционировании народного хозяйства и на всех уровнях управления. Через банки происходит удовлетворение экономических интересов, как участников воспроизводственного процесса. Банки как финансовые посредники привлекают капитал; сбережения населения и другие свободные денежные средства, освобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят денежные расчеты и оказывают другие многочисленные услуги для экономики, тем самым непосредственно влияя на эффективность производства и обращение общественного продукта.

Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике. В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке.

Организация финансово-кредитного обслуживания хозорганов и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.

В рыночной экономике банки превращаются в монополистов и фактически распоряжаются почти всем финансовым капиталом. Они выходят за пределы только посреднической деятельность и проникают в сферу всех фаз воспроизводства. Цели и задачи банковской системы отвечают в основном, тем целям и задачам управления экономикой в стране. Однако подсистемы управления выполняют свои специфичные задачи, которые обеспечивающие достижение общей цели экономики.

В процессе управления экономикой банки используют главным образом экономические методы управления, которые регулируют экономические отношения, а экономические отношения данного общества проявляются прежде всего как интересы, а экономические интересы являются целью производства, его движущим фактором [13, с.144].

Исходя, из этого управление с помощью экономических методов состоит в воздействии на экономические интересы. Из такого понимания интересов следует, что воздействие оказывается посредством удовлетворения потребностей.

Банки в процессе выполнения своих функций тесно взаимодей­ствуют с органами функционального (экономическими), отраслево­го (министерствами, ведомствами, компаниями, фирмами) и территориального (местными органами) управления. Поскольку банки являются органами экономического управле­ния, то их ответственность перед своими клиентами носит экономи­ческий характер.

Экономическая ответственность банков связана прежде всего с результатами хозяйственной и финансовой деятельности обслу­живаемых ими хозяйственных органов независимо от форм собст­венности, ведомственной принадлежности, т.е. своих акционеров. Вокруг банков группируются фирмы и компании, зависимые от них или сами определяющие деятельность тех или иных банков. По­следние проводят ту кредитную политику, которая при равных условиях обеспечивает прибыль, организуют операции на­иболее выгодно для себя и своих клиентов. Банки располагают текущей информацией, которой нет у дру­гих органов управления. Прежде всего это относится к ив формации об основной деятельности обслуживаемых клиентов. Отсутствие на счете средств для выдачи заработной платы, платежей поставщи­кам и бюджету, возврат банковских кредитов является не только объективным, но оперативным ежедневным сигналом о неблагопо­лучии в работе владельцев этого счета. Банковские данные позволяют судить о многих важных сторо­нах деятельности предприятий, не дожидаясь составления бухгалтерского учета, предвидеть результаты. Это позволяет банкам точно знать о состоянии дел своих клиентов, контролировать их, всецело определять их судьбу и доходность.

Денежный оборот характеризуется единством. Сферы движе­ния денег в наличной и безналичной формах обслуживаются одной и той же денежной единицей и тесно связаны между собой. Банки через ведение счетов предприятий, организаций и населения осу­ществляют контроль за совокупным денежным оборотом, а через него - за ходом хозяйственных процессов и влияют на эти отношения. В банковской системе сосредоточены все денежные фонды общества: средства государства, средства хозяйственной жизни населения и др.

С переходом экономики Казахстана к рынку открываются совершенно новые горизонты. В результате приватизации и разгосударствления собственности стали все шире развиваться частная собственность, коллективные и акционерные формы собственности, кооперативное движение, создаются предприятия на основе смешанных видов собственности. Появляются предприниматели, коммерсанты имущий класс в обществе. По мере развития рыночных отношений в экономике и обществе, усиливается экономическая роль банков.

В этих условиях велика роль банков в снижении в экономике и ее переводе на рыночные рельсы, приватизации и разгосударствлении собственности. При этом важнейшей задачей банковской системы являются сов кредитного механизма, методов регулирования.

С 15 ноября 1993 г. республика ввела свою национальную валюту - тенге. Все эти меры стали давать положительные резуль­таты по стабилизации национальной валюты и снижению инфля­ции [4, с.27].

Велика роль банков в реформе государственной собственности. Качество активов и пассивов банков целиком и полностью зависит от финансового состояния обслуживаемой клиентуры

Банковская система стран СНГ и Казахстана характеризуется рядом особенностей. В большинстве стран СНГ кредитно-финансовая система находится в промежуточном положении между старой, жесткой и монополизированной системой (Госбанк - специализированные банки - филиалы) и двухуровневой системой (Нацбанк - коммерческие банки). В Казахстане в общих чертах сформировалась и начала действовать двухуровневая банковская система. Бывшие спецбанки кредитуют, как и прежде, своих постоянных клиентов (в основном государственные предприятия и организации и отраслей) и акционеров по льготным ставкам. Это обстоятельство вынуждает менее мощные коммерческие банки также сохранять относительно льготное кредитование в борьбе за своих вкладчиков. В последнее время они в поисках свободных средств начинают применять новые формы работы, привлекающие частных вкладчиков, - срочные вклады, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя, акции, облигации.

Менее монополизирована сфера расчетного обслуживания юридических лиц. За крупных клиентов, хранящих или пропускающих через свои счета солидные средства, идет настоящая конкурентная борьба.

Основной вид активных операций Казахстанских коммерческих банков - кредитование физических и юридических лиц (35-37% актива). Можно выделить несколько закономерностей присущих этому виду банковской деятельности.

Во-первых, характерен чрезвычайно высокий удельный вес краткосрочных кредитов (95-96%), неизменна тенденция к росту данного показателя. Средний срок кредитов составляет 3-4 месяца, что вызвано высоким уровнем риска и неопределенности в условиях инфляции.

Во-вторых, ставки по кредитам государственным предприятиям ниже, чем по кредитам альтернативному сектору экономики, а по кредитам на расширение и модернизацию производство ниже, чем по кредитам на торгово-закупочные мероприятия. При кредитовании предприятия различных форм собственности применяются различные формы обеспечения возвратности ссуды: страхование, перестрахование, гарантия, залог, заклад.

К другим видам операций коммерческих банков относятся вложения в свободно конвертируемую валюту - (40% активов) и выдача межбанковских кредитов (2% активов). Не получили широкого распространения новые виды банковских операций: вложение в ценные бумаги и паи (0,5-0,6% активов), трастовые операции, лизинг.

Итак, исходя из выше изложенного, следует вывод о том, что помимо кредитов хозяйственным органам и банкам, значительная часть средств коммерческих банков размещена на корреспондентских и резервных счетах в Нацбанке и в кассе (15-16%). Из источников средств банков можно выделить прежде всего средства на текущих и расчетных счетах предприятий, кредиты других банков, в первую очередь Нацбанка, собственные средства банков. Минимальная и максимальная процентные ставки составляли по депозитам соответственно 100 и 180%. На рост процентных ставок по кредитам влияет увеличение учетной ставки Нацбанка. К настоящему времени сложилась ситуация, когда банковские учреждения в Казахстане действуют как универсальные банки, без относительной специализации.




Поделитесь с Вашими друзьями:
  1   2   3   4


База данных защищена авторским правом ©2docus.ru 2017
обратиться к администрации

    Главная страница
Контрольная работа
Курсовая работа
Лабораторная работа
Рабочая программа
Методические указания
Пояснительная записка
Методические рекомендации
Учебное пособие
Практическая работа
Общая характеристика
Теоретические основы
Теоретические аспекты
Дипломная работа
Федеральное государственное
Теоретическая часть
Самостоятельная работа
Физическая культура
Технологическая карта
Краткая характеристика
квалификационная работа
Техническое задание
Гражданское право
Производственная практика
государственное бюджетное
Выпускная квалификационная
История развития
Общие положения
прохождении производственной
Методическая разработка
Учебная программа
Методическое пособие
Правовое регулирование
Техническое обслуживание
Общие требования
Операционная система
Направление подготовки
Экономическая теория
Управление образования
Решение задач
Экологическая обстановка
Теория государства
Конституционное право
Экономическая безопасность
Основная часть
Отечественная история
Проверочная работа
Технологические процессы
Структурная схема
Системное программирование
Управление персоналом
создания отчетов